Μεταξύ Grexit και Brexit οι αποφάσεις για τα 'κόκκινα' δάνεια

Μεταξύ Grexit και Brexit οι αποφάσεις για τα 'κόκκινα' δάνεια

Εν αναμονή της έκβασης των διαπραγματεύσεων για τα "κόκκινα" δάνεια και τη συμπλήρωση του θεσμικού πλαισίου για την ενεργητική διαχείρισή τους, βρίσκεται όλη η "υποδομή" που θα στηρίξει το εγχείρημα αυτό, από τις τράπεζες και τις εταιρίες διαχείρισης μέχρι την ΤτΕ και το ΤΧΣ. 

Η διάσταση απόψεων κυβέρνησης - "Θεσμών" για τα "κόκκινα" δάνεια, το βαρύ "πακέτο" μέτρων ενόψει και η ανάγκη ολοκλήρωσης της αξιολόγησης άμεσα, φαίνεται, πάντως, ότι δεν θα οδηγήσουν σε συνολικό κλείσιμο το θέμα των "κόκκινων" δανείων στην παρούσα φάση. 

Πρόκειται για εκτίμηση που έχει διατυπώσει ήδη το Capital.gr, αναφέροντας ότι το θέμα των "κόκκινων" δανείων αναμένεται να "παίξει στις καθυστερήσεις" μέχρι το καλοκαίρι. Όπως φαίνεται, η διαπραγμάτευση για τα "κόκκινα" δάνεια θα καταλήξει να "σπάσει" σε δύο φάσεις, αφήνοντας απέξω τώρα τα στεγαστικά πρώτης κατοικίας (παρέχοντας πλήρη προστασία από πωλήσεις).

Στόχος είναι να κλείσει "όπως – όπως" τώρα η διαπραγμάτευση, αποκλείοντας το Grexit και ξεπερνώντας τον "κάβο" του Brexit (στις 23 Ιουνίου το δημοψήφισμα των Βρετανών για την παραμονή τους στην ευρωζώνη), οπότε το ελληνικό θέμα ("υπόλοιπα" με "κόκκινα" δάνεια, χωρίς επίσης να αποκλείεται και ένα κομμάτι του συνταξιοδοτικού) να επανέλθει στο τραπέζι. 

Εν τω μεταξύ, το θέμα της ενεργητικής διαχείρισης των "κόκκινων" δανείων θα παραμείνει σε αναμονή, παρά το ότι έχουν προχωρήσει βασικές προπαρασκευαστικές ενέργειες.

Ενδεικτικά, οι τράπεζες θα υποβάλουν στην ΤτΕ, μέχρι το πρώτο δεκαπενθήμερο του Ιουνίου, τους στόχους για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων τους, ενώ οι δύο πλευρές συμφώνησαν επί των δεικτών απόδοσης (Key Performance Indicators) με τους οποίους θα αξιολογηθούν οι τράπεζες για τις επιδόσεις τους στη μείωση των NPLs. 

Σύμφωνα με πληροφορίες, οι δείκτες αυτοί είναι τρεις φορές περισσότεροι από αυτούς που είχαν τεθεί αντιστοίχως στην περίπτωση των ιρλανδικών τραπεζών, ζητώντας στοιχεία ακόμη και για δάνεια που έχουν "θεραπευτεί" και έχει ξεκινήσει ο εκτοκισμός τους.

Με βάση τους περίπου 30 δείκτες που τέθηκαν, η ΤτΕ θα κρίνει ανά τρίμηνο τις επιδόσεις των τραπεζών, συστήνοντας τρόπους (και όχι επιβάλλοντας πέναλτι) για την αντιμετώπιση αστοχιών. Όπως φαίνεται, πάντως, ο καθορισμός ετήσιου στόχου για μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά 10% ετησίως μέχρι το 2018, είναι πολύ δύσκολος, δεδομένης και της αργοπορίας στη διαπραγμάτευση. Σύμφωνα με πληροφορίες του Capital.gr, οι τράπεζες είναι εξαιρετικά φειδωλές στους στόχους που καταρτίζουν, θέτοντας τον πήχη αισθητά χαμηλότερα ακόμη και του 5%. Μάλιστα, όλες οι εμπλεκόμενες με το project "κόκκινα" δάνεια πλευρές, συζητούν με ορίζοντα τουλάχιστον πενταετίας για την αντιμετώπιση του προβλήματος των "κόκκινων" δανείων.
Στο πλαίσιο αυτό, οι δείκτες αναφοράς ως προς τις επιδόσεις των τραπεζών, θα διαμορφωθούν στην πράξη από τους τρίτους παρόχους, οι οποίοι αναμένεται να λάβουν άδειες διαχείρισης προβληματικών δανείων. Η δραστηριοποίηση των τρίτων παρόχων, αναμένεται να αυξήσει την αποδοτικότητα των μονάδων εσωτερικής διαχείρισης προβληματικών δανείων των ίδιων των τραπεζών.

Παράλληλα με την εργασία που γίνεται από πλευράς τραπεζών και ΤτΕ, ολοκληρώθηκε και η μελέτη της McKinsey για λογαριασμό του ΤΧΣ. Η συγκεκριμένη μελέτη περιέχει ανάλυση των χαρτοφυλακίων μεγάλων επιχειρηματικών δανείων των τραπεζών και κατατείνει σε συμπεράσματα για το πώς πρέπει να αντιμετωπιστούν στρατηγικοί κλάδοι της ελληνικής Οικονομίας. Μάλιστα, η μελέτη προβλέπει και τη δημιουργία μηχανισμού συντονισμού των τραπεζών για τη ρύθμιση οφειλών, συνδυαστικά με οφειλές προς εφορίες και ασφαλιστικά ταμεία, επιχειρήσεων που κρίνονται βιώσιμες. Για να λειτουργήσει, ωστόσο, ο συγκεκριμένος μηχανισμός θα πρέπει να τροποποιηθεί ο νόμος Δένδια που περιορίζει τη δυνατότητα αυτή μόνο για επιχειρήσεις με τζίρο έως 2,5 εκατ. ευρώ. Παράλληλα, για να προχωρήσει στην πράξη η μελέτη θα πρέπει να αρθούν τα όποια διοικητικά και νομικά εμπόδια και βεβαίως να έχει αποφασιστεί "τι πουλιέται και τι όχι" από τα "κόκκινα" δάνεια.

Όπως είχε γράψει το Capital.gr, η McKinsey πραγματοποίησε συνάντηση με τους εκπροσώπους των "Θεσμών"  περίπου ένα μήνα πριν προκειμένου να συζητηθεί η άρση των εμποδίων και να υπάρξει λιγότερη γραφειοκρατία για την επιτάχυνση των ρυθμίσεων προβληματικών επιχειρηματικών δανείων.  Βασικό αντικείμενο της συνάντησης ήταν αλλαγές στο νόμο Δένδια που να επιτρέπουν συνολικότερη αντιμετώπιση του ληξιπρόθεσμου χρέους επιχειρήσεων που θα φανούν συνεπείς στην αποπληρωμή του ρυθμισμένου χρέους τους, με "κούρεμα" όχι μόνο των δανείων, αλλά παράλληλα και των οφειλών των επιχειρήσεων σε εφορίες και ασφαλιστικά ταμεία. Παράλληλα, είχαν συζητηθεί βελτιώσεις στο νόμο Κατσέλη, ώστε να μη αποτελεί εύκολο καταφύγιο για οφειλέτες με οικονομική δυνατότητα και περιουσιακή κατάσταση που επιτρέπουν εξυπηρέτηση των οφειλών, εμποδίζοντας έτσι τις τράπεζες να ασκήσουν οποιαδήποτε πίεση για την αποπληρωμή τους. 

Σημαντική παράμετρος που είχε τεθεί στη συνάντηση αυτή, συναρτώμενη με την υλοποίηση της στοχοθεσίας από τις τράπεζες ήταν η νομική κάλυψη προς τα μέλη των διοικητικών συμβουλίων και των επιτροπών των τραπεζών που θα υπογράψουν ρυθμίσεις και "κουρέματα" δανείων.

20.04.2016