Οι τράπεζες ετοιμάζουν τα πλάνα αναδιάρθρωσης. Αντίστροφη μέτρηση για τα NPL's

Οι τράπεζες ετοιμάζουν τα πλάνα αναδιάρθρωσης.  Αντίστροφη μέτρηση για τα NPL's

Τα «κόκκινα» δάνεια αποτελούν την άμεση προτεραιότητα των θεσμών, ενώ οι τράπεζες ετοιμάζονται να καταθέσουν το πλάνο της αναδιάρθρωσής τους το αργότερο μέχρι το τέλος του μήνα. Εν τω μεταξύ φαίνεται πως με βήματα αργά αλλά σταθερά η χαλάρωση των capital controls αποδίδει και οι καταθέσεις επιστρέφουν δειλά στα γκισέ. Το θεσμικό πλαίσιο θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί μέσα στις επόμενες 30 ημέρες.

Tα «κόκκινα» δάνεια θα εξακολουθήσουν επί μακρόν να βρίσκονται στο επίκεντρο των όσων έχουν να αντιμετωπίσουν τα πιστωτικά ιδρύματα στο άμεσο μέλλον. Ο SSM θέτει ως άμεση προτεραιότητα τη μείωση των NPL's και την εκκαθάριση των χαρτοφυλακίων των τραπεζών θεωρώντας πως αυτός είναι ο μόνος τρόπος οι τράπεζες να πάρουν εκ νέου «μπρος» χρηματοδοτώντας την ελληνική επιχειρηματικότητα. Ο τρόπος ωστόσο εξυγίανσης των χαρτοφυλακίων είναι το στοιχείο εκείνο που θα διαμορφώσει τα νέα δεδομένα για τα πιστωτικά ιδρύματα.

 

Στη διάθεσή τους οι τράπεζες διατηρούν τις κλασικές ρυθμίσεις, τη συμμετοχή τους σε πλατφόρμες στις οποίες τα «κόκκινα» δάνεια γίνονται εμπορεύσιμοι τίτλοι και το κλασικό κούρεμα, εφόσον το θεσμικό πλαίσιο δώσει τις σχετικές ευχέρειες στις διοικήσεις των τραπεζών.

Στόχος σύμφωνα με τις τράπεζες, είναι να υπάρξει ποσοστό μείωσης 40% - 50% για τα μη εξυπηρετού­μενα δάνεια (NPLs) και 35% - 40% για τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs), μέχρι τα τέλη του 2019.

Οι στόχοι αυτοί προέκυψαν από τις παρουσιάσεις που έκαναν σε ξένους αναλυτές οι τράπεζες όταν γνωστοποιήθηκαν τα αποτελέσματά τους. Ως το τέλος Σεπτεμβρίου πρέπει να κοινοποιήσουν τα πλάνα αναδιάρθρωσης προς τους θεσμούς και μέσα σε αυτά τα πλάνα συμπεριλαμβάνονται και οι στόχοι περί των «κόκκινων» δανείων. Ομως οι στόχοι αυτοί για να υλοποιηθούν θα πρέπει να ολοκληρωθεί και το θεσμικό πλαίσιο το οποίο εκτιμάται πως θα είναι έτοιμο το αργότερο μέσα στον Οκτώβριο.

 

Αλλωστε τα μεγέθη των τραπεζών θα «παίξουν» ως προς αυτήν την κατεύθυνση, αφού το θεσμικό πλαίσιο θα δώσει το έναυσμα για μία σειρά από ενέργειες που την παρούσα φάση μένουν προς τα πίσω.

Η μείωση στον σχηματισμό νέων καθυστερήσεων ήταν ορατή κατά τις παρουσιάσεις των αποτελεσμάτων β' τριμήνου των τραπεζών, αντικατοπτρίζοντας τη μειωμένη τάση δημιουργίας νέων επισφαλειών και τις δραστικότερες αναδιαρθρώσεις και διαγραφές δανείων.

Παράλληλα, εμφανής ήταν η αύξηση της κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από προβλέψεις, η οποία θα επιτρέψει προσεχώς την ενεργητικότερη διαχείριση των χαρτοφυλακίων σε καθυστέρηση.

Σημειώνεται ότι η αύξηση των προβλέψεων για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου σε τριμηνιαία βάση οφείλεται στην αναγνώριση επιπλέον προβλέψεων που σχετίζονται κυρίως με τις εν εξελίξει αναδιαρθρώσεις στις οποίες προχωρούν τα πιστωτικά ιδρύματα όπως η αναδιάρθρωση του Μαρινόπουλου.

 

Τις αναδιαρθρώσεις στα κόκκινα δάνεια θα κληθούν να εγκρίνουν οι νέες διοικήσεις. Το συγκεριμένο θέμα αναμένεται να έχει και αυτό με τη σειρά του ολοκληρωθεί μέσα στον Σεπτέμβριο.

Η Τράπεζα της Ελλάδος εν τω μεταξύ κάνει δουλειά υποδομής σε ό,τι αφορά τα κόκκινα δάνεια και προσφατα εξέδωσε τη σχετική απόφαση, η οποία ομογενοποιεί τον τρόπο με τον οποίον οι τράπεζες θα πληρφορούν τις αρχές για την πορεία τους.

Ο νέος τρόπος παρουσίασης των κόκκινων δανείων είναι τέτοιος που να επιτρέπει τη σύγκριση με τις υπόλοιπες ευρωπαϊκές τράπεζες ενόψει των νέων stress tests που θα λάβουν χώρα στο προσεχές χρονικό διάστημα.

 

Επιστρέφουν δειλά στις τράπεζες οι καταθέσεις

Αποδίδει σταδιακά η χαλάρωση των capital controls, καθώς σταδιακά επιστρέφουν καταθέσεις στα γκισέ των τραπεζών. Στην αρχή η επιστροφή αφορούσε την επαρχία, όμως σταδιακά η τάση πέρασε και στις μεγαλουπόλεις. Και μολονότι τα μεγέθη δεν είναι ακριβώς υπολογίσιμα, κάποιοιοι μιλούν για εκατοντάδες ευρώ που βγαίνουν από τα στρώματα και τις θυρίδες.

Υπολογίζεται ότι τον τελευταίο μήνα έχουν επιστρέψει 800 εκατ. ευρώ.

Η επιστροφή θα ήταν μεγαλύτερη εάν κάποιοι καταθέτες δεν χρωστούσαν στην εφορία ή εάν δεν υπήρχε ο αυξημένος φόβος απώλειας της εργασίας με ό,τι αυτό συνεπάγεται για χρέη που δημιουργούνται ταχύτατα σε αυτές τις περιπτώσεις.

 

Πάντως η τελευταία απόφαση του υπουργού Οικονομικών Ευκλείδη Τσακαλώτου (ΦΕΚ Β’ 2282/22-07-2016), για αναλήψεις χωρίς το όριο των 420 ευρώ ανά εβδομάδα που μπορούν να πραγματοποιούν όσοι καταθέτουν «φρέσκο» χρήμα στις τράπεζες, διευκολύνει την τάση.

Το «νέο χρήμα» αναγνωρίζεται αυτόματα, καθώς τα μηχανογραφικά των τραπεζών «διαβάζουν» τις συναλλαγές και είναι σε θέση να «γνωρίζουν» πότε έγινε η κατάθεση. Επίσης, με την ίδια απόφαση για την περαιτέρω χαλάρωση των capital controls επιτρέπεται η ανάληψη ποσού έως 840 ευρώ ανά δύο εβδομάδες, όπως και η πρόωρη (μερική ή ολική) εξόφληση δανείου σε πιστωτικό ίδρυμα.

Κύκλοι της αγοράς σημειώνουν πως οι καταθέτες δεν έχουν έλλειψη εμπιστοσύνης στις τράπεζες αλλά στην πορεία της οικονομίας στο σύνολό της και φυσικά στη μειωμένη δυνατότητα προγραμματισμού την οποία έχει πλέον ο ελληνικός λαός, αφού το θεσμικό πλαίσιο που διέπει όλες τις συναλλαγές του με το κράτος μεταβάλλεται διαρκώς.

 

07.09.2016