Στην τελική ευθεία η έναρξη της διαχείρισης των 'κόκκινων' δανείων

Στην τελική ευθεία η έναρξη της διαχείρισης των 'κόκκινων' δανείων
Στην τελική ευθεία μπαίνουν οι διεργασίες για την έναρξη της ενεργητικής διαχείρισης των "κόκκινων" δανείων των ελληνικών τραπεζών εν μέσω πανευρωπαϊκής κινητοποίησης για το θέμα.
Ενώ απομένει μία εβδομάδα προκειμένου να δοθεί στη δημοσιότητα από την ΤτΕ το πλαίσιο αδειοδοτήσεων των εταιρειών διαχείρισης προβληματικών δανείων, σήμερα ο διοικητής της ΤτΕ Γ. Στουρνάρας συναντάται με τους τραπεζίτες, με αντικείμενο και την στοχοθεσία προς τις τράπεζες για τη μείωση των NPLs. Η ΤτΕ έχει αποστείλει στις τράπεζες πολυσέλιδη "φόρμα προς συμπλήρωση" με την οποία ζητά λεπτομερή στοιχεία όχι απλά για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανά κατηγορία, αλλά και για τις εκτιμήσεις των τραπεζών σχετικά με το πόσα θεωρούν ανακτήσιμα βάσει του προφίλ των δανειοληπτών και της δυνατότητάς τους να πληρώνουν δόσεις εφεξής. Οι προβλέψεις αυτές ζητούνται με προοπτική την 30ή Ιουνίου 2016, ενώ η αξιολόγηση και ο καθορισμός των στόχων θα γίνεται ανά τρίμηνο.
 
Όπως έχει γράψει το Capital.gr, οι στόχοι για τη μείωση των "κόκκινων" δανείων θα διαμορφωθούν σε συνεργασία ΤτΕ και τραπεζών, ενώ σε ό,τι αφορά τις άδειες που θα δοθούν σε funds για τη διαχείριση μη εξυπηρετούμενων δανείων, βασικό κριτήριο επιλογής τους θα είναι η παροχή χρηματοδότησης σε υπό αναδιάρθρωση βιώσιμες επιχειρήσεις. 
Σύμφωνα με πληροφορίες του Capital.gr, το προσεχές διάστημα θα υπάρξει έντονη κινητικότητα σε επίπεδο ενημέρωσης για τους χειρισμούς στο θέμα των "κόκκινων" δανείων, αρχής γενομένης από τα "κόκκινα" τουριστικά δάνεια (αναμένεται ομιλία του υποδιοικητή της ΤτΕ, Θ. Μητράκου στο Ινστιτούτο Jean Monnet στις 29/2), ενώ στις 10 Μαρτίου θα πραγματοποιηθεί "κλειστή" ημερίδα σε συνεργασία ΤτΕ και EBRD για τη διαχείριση των "κόκκινων" δανείων στην οποία έχουν προσκληθεί εκπρόσωποι τραπεζών, εξειδικευμένες εταιρίες διαχείρισης και funds, καθώς επίσης σύμβουλοι επιχειρήσεων. Ιδιαίτερο ενδιαφέρον έχει το γεγονός ότι στην ημερίδα θα συμμετάσχει και η BlackRock, η οποία έχει εκπονήσει για λογαριασμό της ΤτΕ αναλυτική μελέτη για την κατάσταση των χορηγήσεων των ελληνικών τραπεζών και τους τρόπους με τους οποίους μπορεί να αντιμετωπιστεί αποτελεσματικά η μείωση του "όγκου" μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων της τάξεως των 105 δισ. ευρώ.
 
Αλλά και σε πανευρωπαϊκό επίπεδο, διοργανώνεται στο Λονδίνο στις 9 και 10 Μαρτίου συνέδριο Distress Investment με τη συμμετοχή τραπεζιτών και διεθνών οίκων, καθώς σε όλη την Ευρώπη αναζητούνται λύσεις για την επίλυση του θέματος των "κόκκινων" δανείων, το οποίο μέχρι πρότινος οι ευρωπαϊκές τράπεζες έκρυβαν κάτω από το χαλί. Πλέον, για το θέμα απαιτούνται ριζικές λύσεις, με τον SSM να απαιτεί ενεργητική διαχείριση δανείων αλλά και υποκείμενων ενεχύρων. Στόχος είναι να εξυγιανθούν οι ισολογισμοί των τραπεζών και να αποδεσμευτούν κεφάλαια για τη χρηματοδότηση της Οικονομίας.
 
Δεδομένου ότι οι τραπεζικοί κανόνες της Ε.Ε. περιορίζουν δραστικά την κρατική βοήθεια που μπορεί να χορηγηθεί στις τράπεζες των κρατών – μελών ("κορωνίδα" η οδηγία BRRD για τη διάσωση τραπεζών), η αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων αφήνεται στα χέρια τραπεζών και εξειδικευμένων εταιριών. Έτσι π.χ. στην Ιταλία όπου αρχική επιδίωξη της κυβέρνησης ήταν η δημιουργία μίας "κακής" τράπεζας που θα αναλάμβανε το πρόβλημα των "κόκκινων" δανείων, τελικώς οι τράπεζες θα μετατρέπουν τα "κόκκινα" δάνεια σε ομόλογα, πουλώντας εγγυήσεις προς τους επενδυτές προκειμένου να καθιστούν λιγότερο ριψοκίνδυνη την αγορά ιδιωτικού χρέους. Το ιταλικό σχέδιο προβλέπει και κίνητρα προς τις 371 συνεταιριστικές τράπεζες της χώρας για να ενοποιηθούν και να καταστούν περισσότερο διαφανείς. 
 
Όπως έχει επισημάνει το Capital.gr, αναφερόμενο στις ελληνικές συνεταιριστικές τράπεζες, η εποπτεία του SSM "απλώνεται" ουσιαστικά και σε αυτές, αν και μη συστημικές, ελέω του "φόβου" για τα "κόκκινα" δάνεια. Όπως έχουμε αναφέρει σε σχετικό ρεπορτάζ, οι συνεταιριστικές τράπεζες έχουν ενημερωθεί από την ΤτΕ ότι θα πρέπει να εφαρμόσουν τα ίδια αυστηρά κριτήρια διαχείρισης των "κόκκινων" δανείων με τις συστημικές τράπεζες και επιπλέον τους κανόνες που ισχύουν για την επιλογή διοικήσεων και εταιρικής διακυβέρνησης.
 
Σημειώνεται ότι πανευρωπαϊκά για το 2015, οι συνολικές πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανειακών χαρτοφυλακίων αναμένεται να αγγίξουν τα 150 δισ. ευρώ από 91 δισ. ευρώ το 2014. Σύμφωνα με έρευνα της PwC, κατά την πενταετία από το 2010 έως και το 2014, οι τράπεζες έχουν απαλλαγεί από δανειακά χαρτοφυλάκια συνολικής ονομαστικής αξίας περίπου 250 δισ. ευρώ.
Το ήμισυ αυτής της αξίας αφορά τις πωλήσεις από τράπεζες σε Μ. Βρετανία και Ιρλανδία. Οι ισπανικές τράπεζες συμμετείχαν με 45 δισ. ευρώ, ενώ η Γερμανία και η Ιταλία βρίσκονταν αρκετά πιο πίσω, με 25 δισ. και 15 δισ. ευρώ. Τα ποσά θα αλλάξουν άρδην από φέτος, καθώς μόνο η Ιταλία θα βγάλει στο "σφυρί" επισφαλή δάνεια 201 δισ. ευρώ.
 
22.02.2016