' Θεσμοί ' και SSM επιταχύνουν τις ρυθμίσεις για τα 'κόκκινα' δάνεια

' Θεσμοί ' και SSM επιταχύνουν τις ρυθμίσεις για τα 'κόκκινα' δάνεια

Υπό το βάρος της εξαιρετικά επείγουσας κατάστασης στην οποία βρίσκονται μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις, μπαίνει στην τελική ευθεία από σήμερα η οριστικοποίηση του πλαισίου διαχείρισης των "κόκκινων" επιχειρηματικών δανείων, με την πρώτη συνάντηση των τεχνικών κλιμακίων κυβέρνησης - "Θεσμών".

Η διαπραγμάτευση κινείται παράλληλα με την οριστικοποίηση της αυστηρής στοχοθεσίας για τη μείωση των "κόκκινων" ανοιγμάτων των τραπεζών από τον SSM.

Σύμφωνα με το σχέδιο της ΕΚΤ για την αντιμετώπιση των NPEs, οι ελληνικέςτράπεζες θα υποβάλουν λεπτομερείς στόχους στη βάση των οποίων θα παρακολουθούνται οι επιδόσεις τους. Οι στόχοι αυτοί περιλαμβάνουν και τις ενέργειες που θα αναλάβουν οι τράπεζες για το "κυνήγι" της ανάκτησης NPLs και NPEs, από το στάδιο της μελέτης βιωσιμότητας των δανείων μέχρι και βήμα – βήμα όλα τα στάδια ενεργειών μέχρι την καταγγελία του δανείου.

Πρόκειται για σχέδιο την εφαρμογή του οποίου είχε προαναγγείλει στις ελληνικές τράπεζες η επικεφαλής του SSM, D. Nouy, την 1η  Φεβρουαρίου 2016. Όπως είχε αποκαλύψει τότε το Capital.gr, στις ελληνικές τράπεζες είχε ανακοινωθεί ότι θα τους γίνεται αυστηρός και λεπτομερής έλεγχος όχι μόνο για τη μείωση των "κόκκινων" δανείων και ανοιγμάτων τους, αλλά και για τις σε κάθε βήμα ενέργειες που καταβάλλουν για την ανάκτηση των μη εξυπηρετούμενων οφειλών. Σε διαφορετική περίπτωση, η ποινή που θα επιβάλλεται στις τράπεζες θα είναι η αυτόματη λήψη πρόσθετων προβλέψεων.

Ο έλεγχος επιδόσεων των τραπεζών θα γίνεται σε τριμηνιαία βάση και θα περιλαμβάνει αναλυτικά: τον τριμηνιαίο στόχο μείωσης των προ προβλέψεων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και μη εξυπηρετούμενων δανείων και τον στόχο για τις ανακτήσεις (εισπράξεις, ρευστοποιήσεις, πωλήσεις).

Ειδική αναφορά θα γίνεται για τα δάνεια που έχουν ρυθμιστεί σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα και θα παρακολουθείται η συμπεριφορά τους ως ρυθμισμένα. Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στα δάνεια με μεγάλη καθυστέρηση, καθώς όπως ανέφερε και η Έκθεση Νομισματικής Πολιτικής του Διοικητή της ΤτΕ, 2 στα 3 δάνεια  που δεν έχουν καταγγελθεί βρίσκονται σε καθυστέρηση άνω των 720 ημερών.

Υπό την δαμόκλειο σπάθη του SSM, εξωδικαστικός συμβιβασμός, μετοχοποιήσεις χρεών και νομική κάλυψη υπογραφής για τις αναδιαρθρώσεις πρέπει να συμφωνηθούν μέχρι τα τέλη του μήνα, προκειμένου το αργότερο στις αρχές του επόμενου, να ψηφιστούν από τη Βουλή.

Πρόκειται για τους τρεις πυλώνες στους οποίους θα στηριχθεί το έργο της αναδιάρθρωσης των "κόκκινων" επιχειρηματικών δανείων, που θα αποτελέσει το "στοίχημα" για τις τράπεζες, αλλά και για την ίδια την Οικονομία.

Ένα "στοίχημα" που πρέπει να κερδηθεί άμεσα, καθώς η κατάσταση των επιχειρήσεων κάθε μεγέθους έχει ξεπεράσει το σημείο του να είναι οριακή, με αποτέλεσμα να έχει δημιουργηθεί μία "κούφια" βάση στην οποία κάθεται όλη η Οικονομία, με κίνδυνο κατάρρευσης ανά πάσα στιγμή.

Αυτή τη στιγμή, το σύνολο των δανείων που έχουν χορηγήσει οι τράπεζες προς μεγάλες επιχειρήσεις ανέρχεται σε 54,2 δις. ευρώ, εκ των οποίων το 28% είναι "κόκκινα". Αντιστοίχως, προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις έχουν δοθεί δάνεια 39,7 δις. ευρώ, εκ των οποίων το 60% είναι "κόκκινα", ενώ "κόκκινα" είναι επίσης το 66% των δανείων προς πολύ μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες, δύο κατηγορίες με ύψος τραπεζικού δανεισμού 24,5 δις. ευρώ.

Μέχρι στιγμής, το φως των προβολέων έχει πέσει στις μεγάλες επιχειρήσεις. Ωστόσο, το πρόβλημα είναι πολλαπλασιαστικά μεγαλύτερο στις μικρότερες, οι οποίες "κρέμονται" κυριολεκτικά από τις διαπραγματεύσεις της κυβέρνησης με τους "Θεσμούς" και το νόμο που αναμένεται για τη ρύθμιση των χρεών τους.

Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις στην Ελλάδα καλύπτουν το 75% της δραστηριότητας του εταιρικού τομέα (έναντι 58% στην ΕΕ), το 60% των εξαγωγών (έναντι 45% στην ΕΕ) και το 87% της απασχόλησης (έναντι 67% στην ΕΕ). Παράλληλα, το κομμάτι αυτό του ελληνικού επιχειρηματικού χάρτη έχει πληγεί περισσότερο από την παρατεταμένη κρίση, με τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις να σημειώνουν συρρίκνωση του κύκλου εργασιών της τάξης του 35% την τελευταία επταετία (έναντι πτώσης 15% στον υπόλοιπο εταιρικό τομέα).

Οι προοπτικές, ωστόσο, για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις είναι απαισιόδοξες, καθώς στο β' εξάμηνο του 2016 αναμένονται 18.100 νέα "λουκέτα", πέραν των 18.000 που σημειώθηκαν στο α' εξάμηνο του έτους. Πρόκειται για εκτίμηση της ΓΣΕΒΕΕ, η οποία στην προ ημερών εξαμηνιαία έρευνά της αναφέρει επίσης ότι υπάρχει κίνδυνος απώλειας 22.500 επιπλέον θέσεων μισθωτής απασχόλησης, πέραν των όσων προκύψουν από τα πιθανά λουκέτα, στο επόμενο εξάμηνο.

Συνολικά, η ΓΣΕΒΕΕ εκτιμά ότι θα χαθούν 55.500 θέσεις απασχόλησης στις μικρές επιχειρήσεις, αν συμπεριληφθούν και οι  απώλειες που θα προκύψουν από εκείνους που θα αναστείλουν την επιχειρηματική δραστηριότητα (εργοδότες, αυτοαπασχολούμενοι).

Η δραματική κατάσταση του επιχειρηματικού "κορμού" της ελληνικής Οικονομίας διαπιστώνεται και από τα εξής:

- Τέσσερις στις δέκα επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν προβλήματα έγκαιρης καταβολής μισθοδοσίας, ενώ το 28% των επιχειρήσεων έχουν μειώσει τις αποδοχές των υπαλλήλων στο προηγούμενο εξάμηνο και ποσοστό 28,1% των επιχειρήσεων δηλώνει ότι είναι πολύ πιθανό να μειώσει μισθούς ή ώρες εργασίας στο επόμενο εξάμηνο.

Ληξιπρόθεσμες οφειλές προς τις τράπεζες έχει το 11,6% των μικρών επιχειρήσεων, δηλαδή περίπου 70.000 μικρές επιχειρήσεις. 

- Το υψηλότερο ποσοστό επιχειρήσεων με καθυστερημένες οφειλές αφορά εκείνες με χρέη προς το κύριο ασφαλιστικό ταμείο των επαγγελματιών (28,3%).

-Πάνω από 500.000 ελεύθεροι επαγγελματίες και επιχειρήσεις όλων των κλάδων (επιστήμονες, βιοτέχνες, έμποροι, υπηρεσίες κ.ά.) έχουν χρέη προς τις εταιρείες παροχής ηλεκτρικού ρεύματος.

-Μία στις 3 επιχειρήσεις οφείλει δάνεια στις τράπεζες. Το 12,6% έχει ήδη χάσει τη ρύθμιση στην εφορία (περίπου 16,.000), ενώ άλλο ένα 15% φοβάται ότι θα τη χάσει. Περίπου 45.000 επιχειρήσεις δηλώνουν ότι έχουν βρεθεί αντιμέτωπες με κατάσχεση ή δέσμευση λογαριασμών για οφειλές. Πάνω από 3 στις 10 επιχειρήσεις αναμένεται να μην είναι σε θέση να ανταποκριθούν στις φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις για το 2016.

13.09.2016